Страховой случай + кредит (моделируем)

[K2]

Вчера не мог заснуть, думал о следующем (гипотетически):

 

Вводные: кредит в USD под залог недвижимости, объект залога застрахован, выгодополучатель по страховке - конечно же банк. На момент выдачи кредита, оценочная (страховая) стоимость объекта была ХХХ тысяч долларов х курс 5,05 = 5,05хХХХ тысяч гривен.

 

Происходит страховой случай, например взрыв/пожар. Ущерба насчитываем например на 100 000 грн. Эти деньги СК перечисляет в банк.

 

Далее у меня ряд вопросов:

1. Должен ли банк отдать эти деньги мне, чтобы я потратил их на восстановление объекта. По идее да, если проводить аналогию с процедурой по застрахованным кредитным авто, попавших в ДТП. Если нет, то:

2. По какому курсу банк зачислит эти деньги в счет погашения моей задолженности? Могу ли я влиять/оспаривать этот курс?

3. Как будет изменяться мой график платежей, если на 1 вопрос ответ "нет"? Логика подсказывает, что страховая выплата должна "закрыть" именно ближайшие платежи, скажем ближайшие 12 месяцев. Ведь если банк полученное от СК бабло оставляет себе в счет погашения кредита, и при этом списывает мои последние платежи по графику, то я оказываюсь под двойным финансовым давлением: я должен потратить свои деньги на восстановление объекта залога и продолжать выплачивать ежемесячные платежи. Это, по моему мнению, не очень логично.

 

Интересует прежде всего мнение специалистов, кто сталкивался с подобным (банковские работники) либо пострадавших застройщиков-кредитчиков.

[Евгения]

очень интересно есть ли сейчас рЕАЛЬНО выплачиваючие деньгу страховые. Золовку стукнули на парковке возле дома, СТО насчитала 23 тыс грн, уже месяц ездит в страховую(авионика), директор-знакомая разводит руками и говорит бабла нет ВООБЩЕ ни для кого, хоть свои докладывай, но если б перечисляли то только банку, негласная договоренность. В счет каких платежей не скажу.

[K2]

очень интересно есть ли сейчас рЕАЛЬНО выплачиваючие деньгу страховые.

 

Тогда появляется вопрос №4: является ли отказ в выплате страховой премии основанием для неоплаты первых хх платежей в банк, суммарная стоимость которых равна сумме ущерба от страхового случая? Под отказом в выплате я имею в виду не признание случая как "не страхового", а невыплату по причине "нет денег" и т.п.

[КАТРІН]

По какому курсу банк зачислит эти деньги в счет погашения моей задолженности? Могу ли я влиять/оспаривать этот курс?

 

Посмотрите договор о страховании, скорее всего там страховая сумма указана в гривне, потому и выплата будет в гривне. Ваше право увеличить сумму страхования во време перестраховки. А насчет выплаты в долларах - надо узнавать в страховой.

Вообще - страховые компании - еще большие жулики, чем банки, потому, вряд ли они пойдут на выплату в гривне. Лишь бы вообще хоть как-то выплатили.

[snitsar]

У меня соседка стукнула где-то машину, страховая перечислила деньги в банк. Те в тихаря зачислили их в счет погашения кредита, но от выплат не освободили ни на месяц. Понимаю сумма там не миллион, но получилось все вот так. Ездит теперь с битой машиной, красота.

ПыСы. Банк Надра, может это что то объясняет.

[K2]

Посмотрите договор о страховании, скорее всего там страховая сумма указана в гривне, потому и выплата будет в гривне.

вы можете сначала внимательно прочитать вопросы, а только потом писать?

в условиях задачи и так сказано, что страховая сумма в грн и выплаты в грн.

блин у вас что автоматически нажиматеся кнопка "ответить"? или у вас эта кнопка называется "обязательно ответить лишь бы ответить а то день сегодня не сложится" ??? :bad:

[MaxS]

по второму пункту - скорее всего банк зачислит деньги в счет погашения кредита по курсу межбанка на день конвертации.

 

 

первый и третий пункт - зависит от банка, договора кредита и пр. стандарта не будет

[Vladdi]

1. Не должен (точнее, не обязан, если прямого на то указания нет в договоре с банком). Практика показывает, что СК реально перечисляют деньги банкам, а те, учитывая нынешнюю ситуацию деньги ныкают (зачисляют в счет погашения кредита).

Отсюда 2. По курсу банка на дату платежа СК. В лучшем случае. В худшем - еще и придумают к-либо комиссию. Оспорить реально невозможно - только комиссию или что-то сверх курса банка.

3. Логика здесь не работает Читаем договор. А вообще правом первой очереди пользуются проценты, затем тело кредита. Т.е. худший для заемщика вариант. Или попытаться договориться (только если прямого указания на процедуру в договоре нет).

[Прохожий]

Нажал кнопку ответить. Думаю что не просто для того, чтобы ответить...

 

Знакомая работает на фирменом СТО главбухом. С нового года практически прекратились выплаты страховой (банком) на восстановление автомобилей. Все деньги зачисляются (банком) в счёт погашения кредита.

 

В Вашем случае вероятность того, что банк деньгами от страховой погасит Ваш кредит (полностью или частично) приближается к 100%.

[K2]

В Вашем случае вероятность ..... 100%.

 

три раза тьфу, это не мой случай, а лишь теоретическое моделирование ситуации

 

проанализировав ответы по п.2, возник новый вопрос, №5: возможно ли увеличение страховой суммы до истечения срока действия договора страхования?

[MaxS]

три раза тьфу, это не мой случай, а лишь теоретическое моделирование ситуации

 

проанализировав ответы по п.2, возник новый вопрос, №5: возможно ли увеличение страховой суммы до истечения срока действия договора страхования?

 

Если стоимость объекта страховки выросла, то, ИМХО, возможно. Но при этом и страховой платеж как минимум пропорционально нужно будет доплатить.

[K2]

Если стоимость объекта страховки выросла, то, ИМХО, возможно. Но при этом и страховой платеж как минимум пропорционально нужно будет доплатить.

выросла, но правильней сказать что "стоимость объекта в гривнах выросла в связи с инфляцией/девальвацией", а не в связи с улучшением своих характеристик или в связи с рыночной ситуацией.

[Chiara]

Тогда появляется вопрос №4: является ли отказ в выплате страховой премии основанием для неоплаты первых хх платежей в банк, суммарная стоимость которых равна сумме ущерба от страхового случая? Под отказом в выплате я имею в виду не признание случая как "не страхового", а невыплату по причине "нет денег" и т.п.

 

 

Илья, с моей НЕюридической точки зрения, основная подлянка в именно этом случае,(если страховая не перечислит деньги в банк), что договор со страховой заключал ты, хоть и выгодополучатель - банк, это в конечном итоге твой риск и банк - отморозится. ИМХО

[K2]

Илья, с моей НЕюридической точки зрения, основная подлянка в именно этом случае, что договор со страховой заключал ты, хоть и выгодополучатель - банк, это в конечном итоге твой риск и банк - отморозится. ИМХО

согласен. цепляясь за эту мысль, со своей неюридической точки зрения продолжу ее:

голимую страховую навязал мне именно банк. ограничил, падла, мои права и повысил риски. поэтому должен мои риски со мной разделить. ессно, это агрументы уже для СУДА.

[КАТРІН]

блин у вас что автоматически нажиматеся кнопка "ответить"? или у вас эта кнопка называется "обязательно ответить лишь бы ответить а то день сегодня не сложится" ??? :bad:

 

зря Вы так...

[Ed34]

согласен. цепляясь за эту мысль, со своей неюридической точки зрения продолжу ее:

голимую страховую навязал мне именно банк. ограничил, падла, мои права и повысил риски. поэтому должен мои риски со мной разделить. ессно, это агрументы уже для СУДА.

 

Тема очень нужная. Сколько раз перечитавал обязательные договора страхования по ипотеке так и не понял процедуры после наступления страх.случая.

 

Вот сейчас кстати очень Ярик бы пригодился - навреняка сталкивался.

Я лично по сути сабжа затрудняюсь ответить. Но меня еще всегда нервировал вопрос выбора страховой компании, в законе об ипотеке сказано просто об обязательности страхования, но ничего не сказано о одностороннем навязывании банком своего страховщика. А рельно когда приходишь в банк с желанием страховать в своей СК - тебя мягко отсылают идити и выбирать другой банк. Т.е. Опять же нарушают мои права.

[КАТРІН]

вы можете сначала внимательно прочитать вопросы, а только потом писать?

в условиях задачи и так сказано, что страховая сумма в грн и выплаты в грн.

блин у вас что автоматически нажиматеся кнопка "ответить"? или у вас эта кнопка называется "обязательно ответить лишь бы ответить а то день сегодня не сложится" ??? :bad:

 

ч.3 ст.19 Закону України "Про страхування" від 07.03.1996 року: "Страхова виплата здійснюється тією валютою, яка передбачена договором страхування, якщо інше не передбачено законодавством України".

Вот чем был вызван ответ.

[MaxS]

ИМХО, сейчас рассчитывать на получение любой страховки вообще тяжело. У меня авто на фирме застраховано вроде бы в неплохой крупной страховой, с которой нормальные отношения выстраивались годами.

 

Деньги не выплачивают, находя сотни причин. Якобы платежка лежит в бухгалтерии. Чувствую, будут тянуть до последнего.

 

У родственника в региональной мелкой страховой авто. Страховую тупо навязал банк. Мало того, что условия просто нереальные и КАСКО обошлось год назад чуть ли не в 8%, так прошедши все стадии волокиты по рассмотрению дела (расстянули на три месяца бумажки), ему в конце концов прямым текстом заявили, что деньги никогда не выплатят и может подавать на них в суд.

[K2]

ч.3 ст.19 Закону України "Про страхування" від 07.03.1996 року: "Страхова виплата здійснюється тією валютою, яка передбачена договором страхування, якщо інше не передбачено законодавством України".

Вот чем был вызван ответ.

я без вас знаю в какой валюте страховался и в какой валюте будет осуществлена страховая выплата.

об этом сказано в условии задачи.

вопросы лежат в другой плоскости.

Змінено 27 лютого 2009 користувачем K2

[gta80]

Происходит страховой случай, например взрыв/пожар. Ущерба насчитываем например на 100 000 грн. Эти деньги СК перечисляет в банк.

 

Далее у меня ряд вопросов:

1. Должен ли банк отдать эти деньги мне, чтобы я потратил их на восстановление объекта. По идее да, если проводить аналогию с процедурой по застрахованным кредитным авто, попавших в ДТП.

 

в зависимости от того, кто прописан по договору страхования выгодополучателем

 

 

Если нет, то:

2. По какому курсу банк зачислит эти деньги в счет погашения моей задолженности? Могу ли я влиять/оспаривать этот курс?

 

если выгодополучатель банк, он зачисляет деньги на транзитный счет, Вы пишете заявление, они после этого зачисляют на погашение кредита по курсу банка ( думаю продажи на данный момент)

 

3. Как будет изменяться мой график платежей, если на 1 вопрос ответ "нет"?

 

уменьшается тело, соответственно корректировки платежей

 

Интересует прежде всего мнение специалистов, кто сталкивался с подобным (банковские работники) либо пострадавших застройщиков-кредитчиков.

 

несколько раз (2006-2007 годах) такую процедуру проходил с Укрсоцем при страховых случаях с авто

[homeauto.com.ua]

У меня соседка стукнула где-то машину, страховая перечислила деньги в банк. Те в тихаря зачислили их в счет погашения кредита, но от выплат не освободили ни на месяц. Понимаю сумма там не миллион, но получилось все вот так. Ездит теперь с битой машиной, красота.

ПыСы. Банк Надра, может это что то объясняет.

 

Вы что-то не договариваете. Банк не может без заявления клиента зачислить эти деньги в счет погашения кредита, если нет просрочки и то не всегда (в договоре четко описывается график погашения). Если же эти деньги банк зачислил в счет погашения кредита (процентов и тела за определенный срок), то вы можете на вполне законных основаниях на протяжении этого периода ничего не перечислять банку, т.к. вы ему ничего не должны.